부부 국민연금 수령시 동시 수령 가능할까? 수령액, 조건, 주의사항 총정리

부부 국민연금 수령시 어떤 주의사항이 있을 수 있을까요? 또한 조건은 어떻게 될까요? "부부가 둘 다 연금을 받으면 감액되나?",
"남편이 사망하면 유족연금과 본인연금 둘 다 받을 수 있을까?" 이처럼 많은 분들이 혼동하는 부부 국민연금 수령 시의 조건과 규정에 대해 오늘은 정확하고 쉽게 정리해드릴게요!

부부 국민연금 수령시

부부 국민연금 수령시

1. 부부가 각각 국민연금을 받을 수 있을까?

부부가 각각 국민연금을 받을 수 있습니다. 남편과 아내가 모두 국민연금에 가입해 수급 요건(최소 10년 이상 납부 등)을 충족하면, 각자의 노령연금을 본인 명의로 평생 받을 수 있습니다. 실제로 국민연금을 동시에 수령하는 부부 수급자도 많으며, 부부 합산 최고 월 연금액이 500만 원에 육박할 정도입니다.

다만, 한쪽이 사망할 경우에는 유족연금과 본인 노령연금을 동시에 전액 받을 수는 없고, 유족연금과 본인 연금 중 더 유리한 쪽을 선택하거나, 본인 연금과 유족연금의 일부(30%)를 합산해 받는 등 중복 조정 규정이 적용됩니다. 하지만 두 사람이 모두 살아 있는 동안에는 각자 국민연금을 별도로 받을 수 있습니다

2. 부부 중 1인이 사망 시 유족연금 수령 기준

부부 중 1인이 사망할 경우, 남은 배우자는 아래 기준에 따라 국민연금 유족연금을 받을 수 있습니다.

유족연금 수령 기준

• 수급 요건
  • 사망자가 국민연금 가입자이거나, 이미 노령연금 수급권자, 또는 장애연금(2급 이상) 수급권자여야 합니다.
  • 가입기간이 10년 이상이거나, 연금보험료를 낸 기간이 가입대상기간의 3분의 1 이상, 또는 사망일 5년 전부터 3년 이상 보험료를 납부한 경우 등 일정 요건을 충족해야 합니다.
• 수급 순위
  • 1순위: 배우자
  • 2순위: 25세 미만(또는 장애) 자녀
  • 3순위: 60세 이상(또는 장애) 부모
  • 4순위: 19세 미만(또는 장애) 손자녀
  • 5순위: 60세 이상(또는 장애) 조부모
    유족연금은 최우선 순위자 1명 또는 동순위자에게만 지급됩니다
• 지급 금액
  • 사망자의 국민연금 가입 기간에 따라 기본연금액의 일정 비율이 지급됩니다:
    • 10년 미만: 40%
    • 10년 이상 20년 미만: 50%
    • 20년 이상: 60%
      부양가족이 있을 경우 부양가족 연금액이 추가됩니다
• 중복 수령 제한
  • 생존 배우자가 본인의 노령연금을 받고 있다면, 노령연금과 유족연금을 전액 중복 수령할 수 없습니다.
    본인 연금과 유족연금 중 유리한 쪽을 선택하거나, 본인 연금과 유족연금의 일부(30%)를 합산해 받을 수 있습니다

참고

• 유족연금은 사망한 배우자의 국민연금 수급권이 인정되는 경우에만 지급됩니다.
• 유족연금 지급 청구를 위해 신분증 등 관련 서류를 제출해야 합니다

이 기준을 충족하면 남은 배우자는 국민연금 유족연금을 받을 수 있습니다.

3. 본인연금 + 유족연금 중복수령 가능 여부

국민연금에서 본인연금(노령연금)과 유족연금은 전액 중복수령이 불가능합니다. 두 연금 수급권이 동시에 발생하면, 다음과 같이 선택해야 합니다:

• 본인 노령연금을 선택하면, 유족연금의 30%를 추가로 받을 수 있습니다
• 유족연금을 선택하면, 본인의 노령연금은 받을 수 없고 유족연금만 지급됩니다

즉, 두 연금 중 더 유리한 쪽을 선택하거나, 본인연금에 유족연금의 일부(30%)를 더해 수령하는 방식만 허용되고, 두 연금을 모두 전액 합산해서 받을 수는 없습니다.

4. 부부가 함께 국민연금 수령 시 수령액 줄어드나?

❌ 아닙니다.
각자가 가입한 국민연금은 독립적인 자격이기 때문에 부부가 동시에 연금을 받아도 수령액이 줄어들지 않습니다.

5. 실제 부부 국민연금 수령 예시

실제 부부가 국민연금을 수령하는 대표적인 예시는 다음과 같습니다.

• 2025년 3월 기준, 제주에 거주하는 60대 후반 부부가 부부 합산 월 542만7,630원을 수령한 사례가 있습니다. 남편(69세)은 월 259만7,670원, 아내(68세)는 월 282만9,960원을 각각 받고 있습니다. 이 부부는 국민연금 도입 초기인 1988년부터 가입하여 남편은 27년 9개월, 아내는 28년 8개월의 긴 가입 기간을 채웠고, 연금 수령 시기를 최대 5년 연기해 연금액을 각각 약 75만 원씩 늘렸습니다.
• 또 다른 사례로, 2024년 1월 기준 남편과 아내가 각각 국민연금을 받아 합산 월 486만 원을 수령한 부부도 있습니다. 이처럼 국민연금은 가입 기간이 길고, 납부한 보험료가 많을수록, 그리고 연금 수령을 연기할수록 수령액이 크게 늘어납니다.

이러한 고액 수령 사례는 장기가입, 초기 높은 소득대체율 적용, 연금 수령 연기 등 3가지 조건을 모두 충족한 결과입니다. 평균적으로 부부가 함께 연금을 받으면 월 300만 원 이상 수령하는 경우도 많으며, 이는 적정 노후 생활비 기준(약 296만~324만 원)을 상회하는 수준입니다.

6. 부부 국민연금 수령시 주의사항

1. 사망 시 유족연금과 본인연금 중복 수령 제한

• 부부가 각각 국민연금을 받고 있다가 한쪽이 사망하면, 남은 배우자는 본인 노령연금과 유족연금을 전액 합산해 받을 수 없습니다.
• 유족연금(사망 배우자의 연금액의 40~60%)과 본인 노령연금 중 더 유리한 쪽을 선택하거나, 본인 노령연금에 유족연금의 30%를 더해 받는 방식 중 선택해야 합니다
• 예를 들어, 남편이 월 100만 원, 아내가 월 30만 원을 받고 있다가 남편이 사망하면, 아내는 남편 유족연금 60만 원(100만 원의 60%) 또는 본인 연금 30만 원 + 유족연금의 30%(18만 원) = 48만 원 중 더 큰 금액을 선택합니다.

2. 국민연금은 개인 단위 지급

국민연금 관리공단 바로가기▶

• 부부가 함께 국민연금을 수령해도 각자 연금액이 줄어들지 않습니다. 부부 합산이 아닌 개인별로 지급됩니다.

3. 소득이 있으면 연금 감액 가능

• 연금 수령 중에도 일정 수준 이상의 소득이 있으면 연금액이 감액될 수 있습니다. 이는 부부 모두에게 해당하는 사항입니다.

4. 부양가족연금 추가

• 부양가족(배우자, 자녀, 부모 등)이 있으면 부양가족연금이 추가로 지급될 수 있습니다. 2024년 기준 배우자 월 24,460원, 자녀·부모 월 16,300원입니다

5. 세금 및 건강보험료 부담

• 국민연금 수령액이 많아지면 종합소득세, 건강보험료 부담이 늘어날 수 있습니다. 국민연금은 개인별로 과세되며, 부부 합산 과세는 아닙니다.

6. 연금 수령액 확인

• 예상 연금액은 국민연금공단 홈페이지에서 확인할 수 있습니다. 가입기간, 납부액, 소득 등에 따라 수령액이 달라집니다.

7. 조기노령연금 신청 시 유의

• 조기노령연금은 소득이 일정 금액 미만이거나 소득이 없는 경우에만 신청할 수 있고, 조기 수령 시 연금액이 감액됩니다

부부가 함께 국민연금을 수령해도 손해는 아니며, 각자 연금액이 줄어들지 않습니다. 다만, 한쪽이 사망하면 유족연금과 본인연금의 중복수령이 제한되므로, 어떤 방식이 더 유리한지 미리 확인하고 준비하는 것이 중요합니다. 연금 수령 중 소득, 세금, 건강보험료 등도 함께 고려해야 합니다.

7. 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 부부가 연금을 동시에 받으면 세금이 늘어나나요?
A. 국민연금 자체에는 소득세가 과세되지 않지만,
다른 소득과 합산 시 종합소득세 대상이 될 수 있습니다.

Q2. 자녀도 유족연금을 받을 수 있나요?
A. 미성년 자녀 또는 장애 2급 이하 자녀는 유족으로 등록 가능하며
정해진 기간 동안 유족연금 분할 수령이 가능합니다.

Q3. 외국에 사는 배우자도 유족연금 받을 수 있나요?
A. 가능합니다. 단, 수급 자격 요건은 동일하며,
국외 수급자는 매년 생존 확인서류 제출이 필요합니다.

총정리

부부가 함께 국민연금을 받는다는 건 노후를 위한 가장 안정적인 준비 중 하나입니다. 단, 사망 후 유족연금이나 중복 수령 부분에서는 반드시 정확한 정보 확인이 필요합니다. 오늘 포스팅을 통해 많은 도움이 되셨길 바라며, 궁금한 점은 국민연금공단 고객센터(1355)나 가까운 지사에 문의해보세요. 😊

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